01
Источник средств
Происхождение средств нужно было не просто описать, а документально подтвердить.
Экспертные кейсы Medici
От замороженных средств к разблокировке: восстановление дела о банковском комплаенсе
У клиента были законные средства и надлежащая отчетность, однако банк все равно заморозил счет. Мы переработали комплаенс-кейс с учетом того, что именно требовалось банку для проверки, и средства были разблокированы.
Нам доверяют клиенты и партнеры по всему миру
Кейс
вкратце
Ситуация:
Средства заморожены после проверки комплаенс-отделом банка
Задача:
Легальный источник средств, подтвержденный документами, которые не позволили банку завершить проверку
Объем работ:
- Анализ транзакций
- Источник средств
- Комплаенс-документация
- Прямое взаимодействие с банком
Результат:
- Средства разблокированы
- Установлены новые банковские отношения
Контекст
Клиент мог объяснить происхождение средств. Банку нужно было их верифицировать.
Клиент вел реальный бизнес, вел надлежащий учет и имел документы, подтверждающие каждый входящий платеж.
После комплаенс-проверки банк ограничил операции по счету. Клиент отвечал на вопросы, причем неоднократно. Каждый ответ сопровождался документами, но они не складывались в картину, которую комплаенс-офицер мог бы проанализировать и одобрить.
Специалист по комплаенсу не может разблокировать средства, основываясь лишь на субъективном впечатлении. Ему необходима доказательная база, которую он сможет защитить перед аудитором. Компанию Medici привлекли для того, чтобы выявить пробелы в этой базе и выстроить на их основе обоснованную позицию.
Задача
Банк всегда спрашивает, откуда поступили деньги. И проверяет, подтверждается ли этот ответ всеми остальными данными.
01
История транзакций
Движение денежных средств должно было соответствовать объяснениям клиента и его реальной деловой активности.
01
Документация
Бухгалтерский учет был в порядке, но документы не были систематизированы в соответствии с вопросами, которые задавал комплаенс-отдел.
01
Предыдущая переписка
Все предыдущие ответы уже находились в досье банка. Восстановленное дело должно было полностью им соответствовать.
01
Задача
Доказательства существовали, но еще не были объединены в единое обоснованное дело.
От блокировки к разблокировке
01
Реконструкция дела
Мы проанализировали запрос комплаенс-отдела, предыдущую переписку, историю транзакций и документы, чтобы определить, что именно вызвало обеспокоенность банка.
02
Выявление пробелов
Мы определили, что банку еще требовалось подтвердить, а также выявили недостающие документы или несоответствия в их формате.
03
Систематизация доказательств
Данные об источниках средств, транзакциях, деловой активности и бухгалтерская отчетность были объединены в единый пакет доказательств.
04
Выполнение требований банка
Мы структурировали ответ в соответствии с конкретными вопросами банка и сопровождали клиента на всех этапах последующих уточнений.
05
Разрешение дела
Банк завершил проверку и разблокировал средства.
Что сделало это дело сложным
Отдел комплаенса искал не какой-то один документ, а подтверждение последовательности действий.
01
Источник средств
Каково происхождение этих средств?
01
История транзакций
Подтверждается ли это объяснение фактическим движением денежных средств?
01
Деловая активность
Соответствуют ли транзакции характеру деятельности клиента?
01
Подтверждающие документы
Можно ли проверить каждый этап по выпискам, договорам, счетам-фактурам и бухгалтерской отчетности?
Подход Medici
Мы начали с того, что банку еще предстояло доказать.
01
Мы двигались в обратном направлении: от возникших вопросов комплаенса к их решению.
Вопросы банка определили, какие доказательства являются релевантными и что именно необходимо продемонстрировать.
02
Мы связали документы с транзакциями.
Источник средств, бухгалтерский учет и фактическое движение денег должны были подтверждать одну и ту же версию событий.
03
Мы переработали пакет документов для комплаенса.
Имеющиеся материалы были структурированы и дополнены так, чтобы дать прямые ответы на запросы банка.
04
Мы сопровождали процесс до самого завершения.
Дополнительные вопросы — обычная часть процесса. Мы работали с ними до тех пор, пока проверка не была закрыта.
05
Мы строим кейсы только на проверяемых фактах
В этой работе есть четкие границы. Мы строим кейс только на фактах, которые можно законно подтвердить. Если историю транзакций невозможно согласовать с законным и проверяемым источником средств, мы прямо об этом заявляем.
Наличие законных средств — лишь часть задачи. Комплаенс должен проверить их происхождение по транзакциям, документам и реальной деловой активности. Самые убедительные кейсы — те, в которых все три элемента подтверждают одну историю.
Результат
Банк завершил проверку. Средства были разблокированы.
01
Средства разблокированы
Клиент получил доступ к средствам после выполнения требований банка.
02
Единая доказательная база
Транзакции, деловая активность и документы теперь объединены в одну проверяемую систему, готовую к следующей проверке банком или партнером.
03
Новые банковские отношения
Мы также помогли клиенту открыть новый счет. Он был открыт за 4 дня.*
*Сроки и результаты зависят от обстоятельств каждого конкретного случая и решения соответствующего банка, биржи или финансового учреждения.
04
Средства возвращены. Банковское обслуживание восстановлено. Операционная деятельность продолжена.
Клиент не просто получил более эффективный ответ для комплаенс-службы. Он восстановил контроль над средствами и обеспечил банковское обслуживание, необходимое для продолжения деятельности.
Столкнулись с подобной проверкой?
Блокировка не всегда означает, что проблема в самих средствах. Прежде чем отвечать на запрос повторно, важно задать себе три вопроса.
01
Что именно пытается проверить комплаенс?
Дополнительные документы не помогут, если они не затрагивают суть проблемы.
01
Можно ли объяснить и подтвердить документально все движения средств?
Ваши объяснения должны соответствовать транзакциям, договорам, выпискам и счетам.
01
Согласуются ли все данные между собой?
Комплаенс сопоставляет ваши слова с данными отчетности. Любое расхождение воспринимается как риск.
Столкнулись с подобной комплаенс-проверкой?
Если банк или биржа заморозили ваши средства или запросили дополнительные доказательства, пришлите нам этот запрос и краткое описание ситуации. Мы изучим дело, определим, что именно необходимо доказать, и скажем, есть ли законный путь для решения проблемы.
Обсудить ваш проект