ОАЭ / VARA: как мы сузили заявку на лицензию до одного вида деятельности

Международная группа с лицензиями в Европе и Латинской Америке подала заявку в VARA и получила от регулятора обширный список вопросов. Мы переработали заявку под один вид деятельности, который клиент может вести: описали движение средств, подготовили новый бизнес-план и финансовую модель, обновили комплаенс-политики.

Нам доверяют клиенты и партнеры по всему миру

Кейс
вкратце

Клиент:
Международная группа с лицензированными компаниями

Ситуация:
У группы есть лицензированные компании в ЕС и Латинской Америке. Заявка в VARA уже подана

Задача:
Заявка описывала планы клиента, а регулятору требовалось понимание того, как работает продукт

Что сделала Medici:
Аудит заявки · Модель работы продукта · Схема движения средств · Бизнес-план и финансовая модель · Комплаенс-политики · Коммуникация с VARA

Юрисдикция:
ОАЭ, Дубай (VARA)

Результат:

Заявка сужена до одного вида деятельности
Документы приведены в соответствие с обновлёнными требованиями ОАЭ
Заявка на рассмотрении, решение VARA ожидается

Контекст

У группы были лицензии в двух регионах. Следующим рынком планировали сделать Дубай

У группы были лицензированные компании в нескольких юрисдикциях, в том числе в Европе и Латинской Америке. Она собиралась вывести свою биржу на рынок Ближнего Востока и Северной Африки.

Целью было получить лицензию VARA и запустить биржу в Дубае.

Задача

В заявке были описаны планы. VARA требовались детали повседневной работы.

Заявка расходилась с моделью продукта

Заявка отражала планы клиента без проверки того, как будет работать продукт. В ответ VARA прислала обширный список вопросов.

Вид деятельности без обоснования

Один из двух заявленных видов деятельности был редким и дорогим, а его бизнес-обоснование оставалось неясным.

Изменились требования

После подачи заявки в ОАЭ обновили требования по ПОД и комплаенсу. Документы требовалось привести в соответствие.

Коммуникация остановилась

Клиент не получал ответов от регулятора.

Как заявка вернулась к активному рассмотрению

Подача заявки

Заявку подали до начала работы Medici.

Исходная заявка охватывала хранение активов, обмен, брокерские услуги и выпуск токенов.

Аудит

Клиент хотел понять, почему VARA задаёт так много вопросов. Мы провели аудит заявки.

Разбор работы продукта

Разобрали, как движутся средства, кто их хранит и как обособлены активы клиентов.

Один вид деятельности

Заявку сузили до вида деятельности, который клиент может вести.

Из двух видов деятельности у одного не было бизнес-обоснования.

Обновление основных документов

Подготовили новый бизнес-план, финансовую модель и политики с учётом обновлённых требований.

Текущий этап · Работа с регулятором

Наладили прямую связь с сотрудником VARA, который ведёт заявку.

Что усложняло работу над кейсом

Опыт лицензирования в других странах не заменял знания местных требований.

Проверка VARA

VARA изучает, как компания будет работать каждый день: где хранятся средства клиентов, кто может ими распоряжаться и что произойдёт при сбое.

Схема движения средств

Без схемы движения средств рассмотрение заявки не продвигается.

Требования ОАЭ

Лицензии ЕС и Латинской Америки не распространяются на ОАЭ. В ОАЭ действуют свои обязательства, требования к управлению рисками и комплаенсу.

Сроки и объём заявки

Каждый дополнительный вид деятельности увеличивает сроки и затраты.

Наш подход

Лицензировать нужно те виды деятельности, которые компания может вести.

Объём заявки по возможностям клиента

В лицензию стоит включать виды деятельности, которые клиент способен вести. Расширенная заявка может быть выгодна консультанту, но добавляет клиенту расходы.

Вопросы, на которые заявка не отвечала

Где и в какой валюте хранятся средства клиентов? Применяется ли хеджирование? Как средства перемещаются между кошельками? Возникают ли у компании обязанности хранителя при переводе? Как защитить средства клиентов при непредвиденных расходах? Выдержит ли бюджет, если по требованиям нужно нанять 20 сотрудников вместо 10?

Один вид деятельности со схемой движения средств

Заявку сузили до вида деятельности, который клиент понимает, и описали движение средств внутри платформы.

Прямая связь с регулятором

Прямая связь с сотрудником VARA, который ведёт заявку, помогает вовремя получать подробную информацию.

Результат

Заявка на рассмотрении, решение VARA ожидается. *Сроки и результат зависят от рассмотрения заявки регулятором.

Заявка на один вид деятельности

Заявка охватывает один вид деятельности. Документы приведены в соответствие с обновлёнными требованиями ОАЭ.

Понятная операционная модель

Клиент понимает, как будут двигаться средства, какие обязательства нужно выполнять и какие операционные расходы предстоят.

План получения лицензии

Коммуникация с регулятором идёт, а у клиента есть обоснованный план получения лицензии.

Подаёте заявку в VARA?

Три вопроса, которые стоит проверить.

Identity card examined with a magnifying glass

Подавайте заявку только на виды деятельности, которые можете вести.

Каждый дополнительный вид деятельности увеличивает число вопросов, сроки и затраты.

Опишите движение средств до подачи заявки.

Схема должна быть готова к первому раунду вопросов регулятора.

Пересчитайте операционные расходы по требованиям ОАЭ.

Опыт работы в других юрисдикциях не заменяет расчёта по местным правилам.

VARA прислала много вопросов по вашей заявке?

Пришлите нам заявку. Мы разберём, что вызвало вопросы и какие разделы нужно изменить.

Обсудить ваш проект