Комплаенс при открытии счёта за рубежом: что спросят и зачем (физ.лицо)

Compliance and Risk собирает банк-ready пакет для физлица и сложного профиля риска. Учёт и налоги закрывают налоговый статус и документы, которые банк сверяет с самосертификацией. Одобрение счёта никто не гарантирует: банк решает по своему риск-аппетиту и живому файлу.

Почему у частного лица спрашивают так же строго, как у бизнеса

Розничный счёт не освобождает банк от обязанности понять клиента. Рекомендация FATF 10 требует идентифицировать и проверить личность по надёжным независимым источникам, понять цель и характер отношений и вести постоянный контроль операций. Для физлица пакет кажется легче корпоративного: нет устава, реестра акционеров и карты конечных бенефициаров в том же объёме. Зато банк строит всю картину из паспорта, анкеты о работе и состоянии, выписок и объяснения каждого крупного перевода. Если эта картина не сходится, отказ приходит быстрее, чем у компании с аккуратным KYB-файлом.

Банк отвечает перед своим регулятором и корреспондентами. Слабый файл физлица повышает риск не только отказа на входе, но и ограничений после первой операции. Маркетинговые обещания «открыть счёт за три дня без вопросов» обычно описывают первый экран заявки, а не прохождение комплаенса. Ниже разберём, какие блоки анкеты зачем нужны и как их читать до отправки.

Что банк защищает своей анкетой

Комплаенс-команда ищет признаки отмывания, финансирования запрещённой деятельности, обхода санкций и налоговой непрозрачности в той мере, в какой это требует местный закон и политика банка. Анкета собирает факты, по которым потом фильтруют операции. Чем яснее вы описали себя на старте, тем меньше ложных срабатываний мониторинга на обычных платежах за аренду или школу.

Почему «личный счёт» не значит «без вопросов»

Личный статус отвечает только на вопрос, кто владелец отношений. Он не снижает стандарт CDD. Нерезидент, клиент с доходом из нескольких стран, человек после продажи актива или родственник PEP часто проходит глубже, чем местный зарплатный клиент с одним работодателем. Сравнивать свой файл с соседским опытом бессмысленно: риск-модель банка смотрит ваш профиль, а не средний по рынку.

Что банк обязан понять по логике FATF CDD

Customer due diligence это не допрос ради допроса. По Рекомендации 10 финансовая организация должна знать клиента, понимать, зачем ему отношения, и сверять операции с заявленным профилем. Там, где риск выше или операции этого требуют, банк смотрит source of funds, то есть источник конкретных средств. Для политически значимых лиц Рекомендация 12 добавляет усиленные меры: одобрение старшего менеджмента, разумные меры по source of wealth и source of funds, усиленный текущий мониторинг. Те же меры распространяются на членов семьи и близких партнёров PEP.

На практике анкета физлица читается как четыре связанных блока. Первый: личность и контакты. Второй: цель счёта и ожидаемый оборот. Третий: происхождение состояния и денег, которыми вы будете пользоваться. Четвёртый: налоговый статус и признаки PEP. Если один блок противоречит другому, комплаенс-офицер не додумывает в вашу пользу. Он запрашивает пояснение или отклоняет заявку.

Риск-ориентированный подход означает, что зарплатный счёт с понятными поступлениями от одного работодателя проходит иначе, чем счёт с разовым крупным переводом после продажи актива или с крипто-фиатным контуром. Банк сам калибрует глубину. Клиент влияет только на ясность и согласованность файла.

Идентификация и проверка личности

Паспорт или национальный ID, адрес, иногда второй документ и видеоидентификация закрывают базовый слой. Имена, даты и транслитерация должны совпадать с выписками и договорами, которые вы приложите позже. Расхождение «Sergey» и «Sergei» в разных файлах без пояснения уже повод для запроса.

Цель отношений и ожидаемые операции

Банк хочет понять, зачем вам счёт в этой юрисдикции и какие типы платежей вы планируете. Хранение зарплаты, оплата жилья, семейные переводы, инвестиции и получение дохода от продажи актива читаются по-разному. Формулировка «личные нужды» без деталей почти всегда запускает уточнение. Назовите сценарий простым языком и держите его тем же в переписке с менеджером.

Ongoing due diligence после открытия

CDD не заканчивается письмом «счёт открыт». Ongoing due diligence сверяет реальные операции с анкетой. Резкий скачок оборота, новая страна контрагентов или перевод от неизвестного третьего лица снова поднимают вопрос source of funds. Обновляйте банк при смене работы, адреса или налогового резидентства, если вас об этом просят правилами договора.

Кто вы и зачем вам счёт: базовая анкета

Первые экраны выглядят привычно: паспорт или ID, адрес проживания, телефон, email, иногда биометрия. Дальше банк спрашивает занятость: работодатель, должность, отрасль, самозанятость, дивидендный доход, пенсионный статус. Эти поля нужны не для HR-интереса. Они задают ожидаемый размер и ритм поступлений, с которыми потом сравнят выписку.

Отдельный блок просит цель открытия счёта и ожидаемые операции. Укажите конкретный сценарий и валюты, в которых планируете работать. Если счёт совместный, каждый держатель проходит свою анкету; один «главный» файл за двоих не закрывает CDD. Банк также спрашивает, действуете ли вы от своего имени. Счёт под контролем третьего лица без раскрытия бенефициарного интереса выглядит как сокрытие, а не как упрощение.

Дистанционное открытие счёта не отменяет глубину. Видеозвонок, геолокация и совпадение IP с заявленным адресом часто входят в риск-скоринг. Если вы заполняете форму из одной страны, а пишете проживание в другой, приготовьте короткое пояснение до того, как банк спросит сам.

Source of wealth: откуда сложилось ваше состояние

Source of wealth (источник состояния / происхождения богатства) описывает, как в целом сформировалось ваше имущество: карьера, бизнес, инвестиции, наследство, продажа активов. Guidance FATF по PEP прямо разделяет это понятие и source of funds: wealth это картина всего состояния, funds это происхождение конкретных денег в сделке или на счёте. Даже если вы не PEP, многие банки всё равно просят краткую SoW-историю для нерезидентов и для счетов с ожидаемым существенным остатком.

Согласованный SoW экономит недели переписки. Банк сравнивает ваш рассказ с возрастом, страной проживания, должностью и документами. Если рассказ звучит как биография одного человека, а выписки показывают другого, файл останавливают. Ниже три слоя, которые обычно закрывают блок.

Что обычно пишут в SoW-блоке

Короткий связный рассказ работает лучше набора громких слов. Укажите основные источники за последние годы: длительная работа в названной отрасли, доля в компании с понятной деятельностью, продажа квартиры или пакета акций, наследство с указанием связи с наследодателем. Состояние «накопил» без даты, географии и типа актива почти всегда вызывает уточняющий запрос. Пишите так, чтобы незнакомый комплаенс-офицер понял хронологию с первого чтения.

Какие доказательства читаются как правдоподобные

Для наёмного дохода это справки о зарплате, налоговые декларации, выписки с зарплатного счёта. Для бизнеса: корпоративные документы, дивидендные решения, подтверждение выплат на ваш личный счёт. Для продажи актива: договор купли-продажи, акт, подтверждение поступления на ваш счёт. Для наследства: свидетельство и банковское подтверждение зачисления. Банк редко требует идеальный архив за двадцать лет, но дыра между «я состоятельный» и «вот откуда деньги на этот перевод» ломает файл быстрее, чем отсутствие печати на одном из старых документов.

Когда SoW становятся жёстче

Усиленный запрос типичен для PEP и связанных лиц, для клиентов из юрисдикций с повышенным страновым риском по политике банка, для непрозрачных источников (наличные, третьи лица, частая смена банков без объяснения) и для разовых крупных сумм, которые не стыкуются с заявленной зарплатой. Если вы не можете объяснить происхождение состояния простым языком, банк не обязан поверить на слово. Он либо запросит независимое подтверждение, либо откажет.

Source of funds и источник конкретного перевода

Source of funds (источник средств) отвечает на другой вопрос: откуда именно деньги, которые сейчас заходят на счёт или которыми вы открываете отношения. FATF связывает контроль source of funds с ongoing due diligence: операции должны быть согласованы с тем, что банк уже знает о клиенте. Первый входящий перевод после открытия часто проверяют так же внимательно, как анкету.

Путаница SoW и SoF в ответах клиенту дорого стоит. SoW объясняет, почему у вас вообще есть капитал. SoF объясняет конкретную проводку: зарплата за март, дивиденд по решению от такой-то даты, остаток от продажи квартиры по договору. Если банк спросил про перевод, не отвечайте общей биографией без ссылки на эту проводку.

Зарплата, дивиденды, продажа актива

Три частых источника читаются по одной логике. Зарплата: плательщик-работодатель, регулярность, сумма в диапазоне заявленного дохода. Дивиденды: компания, ваша роль или доля, решение о выплате, зачисление на ваш счёт. Продажа актива: объект, договор, расчёт, цепочка на ваш счёт без необъяснённых промежуточных кошельков. Если деньги пришли от родственника «в подарок», банк почти всегда спросит SoW дарителя и основание перевода. Для комплаенса подарок от непрозрачного третьего лица это красный флаг, а не удобный ярлык.

Перевод «сам себе» между банками

Перевод с вашего счёта в другом банке не отменяет вопросы. Банк-получатель хочет понять, откуда средства появились у отправителя изначально. Выписка с пометкой «transfer» без предшествующей истории часто недостаточна. Готовьте цепочку: исходный источник, промежуточный счёт, новый счёт. Чем короче и прозрачнее цепочка, тем меньше уточнений. Разрыв в несколько лет между исходным событием и переводом тоже объясняют: где деньги лежали и почему двинулись сейчас.

Что обычно отвергают без пояснения

Наличные без следа, переводы от компаний, к которым вы формально не относитесь, смешение личных и корпоративных потоков на один личный счёт, крипто-фиат без биржевой истории и налоговой логики, а также объяснения вида «друг вернул долг» без договора и следов займа. Банк может принять сложный источник, если вы заранее собрали доказательства. Он редко принимает красивую легенду без документов.

Налоговый статус: CRS, FATCA и самосертификация

Параллельно AML-блоку банк собирает налоговую самосертификацию. По Common Reporting Standard (CRS) ОЭСР для новых счетов физлиц финансовая организация получает self-certification: страны налогового резидентства, налоговый идентификатор (TIN) где требуется, дату рождения, адрес. Банк проверяет разумность заявления на фоне документов из AML/KYC-файла. Если в паспорте, адресе и заявленном резидентстве есть явное противоречие, полагаться на пустую галочку он не вправе.

Укажите все страны, где вы налоговый резидент, а не только удобную. Двойное резидентство существует; скрытие одной из стран потом всплывает через обмен данными. Для граждан США и налоговых резидентов США добавляется контур FATCA и формы вроде W-9 / W-8BEN по правилам конкретного банка. Банк не даёт налогового совета и не обязан за вас определять резидентство. Он обязан зафиксировать ваше заявление и сверить его на разумность.

Смена адреса, визы или фактического центра жизни после открытия счёта может потребовать обновления самосертификации. Если операции идут из страны, которой нет в налоговом блоке, мониторинг задаст вопрос. Налоговый статус в анкете банка и обязанности перед своей налоговой это соседние, но разные контуры: банк смотрит отчётность по CRS/FATCA, налоговая резидента РФ ещё смотрит уведомления и отчёты по зарубежным счетам.

Какие поля обычно обязательны в self-certification

Имя, адрес проживания, юрисдикции налогового резидентства, TIN по каждой отчётной юрисдикции (если применимо), дата рождения и подпись или иное подтверждение. Образец полей ОЭСР для физлица совпадает с тем, что вы увидите в большинстве банковских форм, даже если макет другой. Пустой TIN притом что страна его выдаёт, либо «не знаю свой номер» без пояснения, часто возвращает форму на доработку.

Как банк проверяет разумность заявления

Reasonableness test в CRS опирается на информацию, собранную при открытии счёта, включая AML/KYC-документы. Адрес в одной стране, паспорт другой и заявление о резидентстве третьей без объяснения выглядят ненадёжно. Банк не проводит за вас полный налоговый анализ, но и не обязан принимать заведомо противоречивый пакет. Сначала зафиксируйте статус с налоговым консультантом, затем перенесите вывод в форму.

Что меняется при смене обстоятельств

Смена налогового резидентства, длительный переезд, новый TIN или смена адреса требуют обновления. Договор с банком обычно обязывает сообщить о таких изменениях в разумный срок. Игнорирование обновления повышает риск неправильной CRS-отчётности и повторного запроса документов в самый неудобный момент, например при крупном исходящем переводе.

PEP: кто это и что меняется в проверке

Politically exposed person (политически значимое лицо, PEP) в логике FATF это человек, которому доверена видная государственная или международная функция, а также члены семьи и близкие партнёры. Рекомендация 12 требует для иностранных PEP, среди прочего, системы выявления статуса, одобрения старшего менеджмента на установление или продолжение отношений, разумных мер по source of wealth и source of funds и усиленного мониторинга. Для внутренних PEP и лиц международных организаций меры усиливаются при повышенном риске отношений.

Банки пропускают клиентов через коммерческие базы PEP и санкционные списки. Анкета почти всегда содержит прямой вопрос: являетесь ли вы PEP, родственником или близким партнёром PEP. Ложный «нет» при очевидной должности в открытых источниках разрушает доверие сильнее, чем честный «да» с полным SoW-пакетом. Статус PEP сам по себе не запрет. Это сигнал банку применить усиленную проверку (enhanced due diligence, EDD).

Если вы бывший чиновник, топ-менеджер госкомпании, судья, высокопоставленный военный или близкий родственник такого лица, готовьте SoW заранее и закладывайте время на одобрение менеджмента. Семья и деловые партнёры попадают в ту же рамку, даже если сами никогда не занимали пост.

Кого обычно относят к кругу PEP

В Guidance FATF фигурируют главы государств, старшие политики, высшие судебные и военные должности, руководители госпредприятий, старшие функционеры международных организаций. Точный список в национальном праве и в политике банка может отличаться. Если сомневаетесь, опишите роль прямо и дайте банку классифицировать: скрытый статус хуже спорного, но раскрытого.

Семья и близкие партнёры

Супруг, дети, родители и деловые партнёры с общими активами часто попадают в усиленный контур вместе с основным PEP. Банк смотрит не только должность в анкете, но и источники денег в семье. Перевод «от супруга» без SoW супруга при известном PEP-статусе семьи почти гарантирует EDD.

Что меняется в сроках и глубине

EDD добавляет слои документов и внутреннее одобрение. Срок приёма на обслуживание растягивается не из вредности менеджера, а из маршрута файла через риск-комитет или уполномоченного менеджера. Заранее собранный SoW с независимыми подтверждениями сокращает число кругов. Обещать «одобрят за неделю при любом PEP» нельзя: политика банка и конкретная роль решают исход.

Три типичных профиля: что банк сверяет в одном порядке

Ниже три частых сценария частного счёта. Под каждым банк в одном и том же порядке смотрит личность и цель, SoW, источник первого крупного перевода, налоговую самосертификацию и признаки PEP. Порядок критериев одинаков; глубина документов разная. Сверьте свой случай с ближайшим профилем до заполнения формы: так проще заранее закрыть слабое место, а не отвечать на десять писем подряд.

Наёмный специалист с регулярным доходом

Личность и цель: паспорт, адрес, трудовой договор или справка с места работы, счёт для зарплаты и бытовых платежей. SoW: карьера и накопления из заработной платы, иногда продажа небольшой недвижимости. Источник перевода: зарплатные зачисления от работодателя или перевод остатка с прежнего зарплатного счёта с выпиской. Налоги: резидентство страны проживания и TIN. PEP: обычно нет, если должность не государственная. Профиль подходит, когда доход, страна работы и обороты согласованы. Ломается, когда на зарплатный счёт внезапно приходит разовая сумма в разы выше годового дохода без договора продажи или иного следа.

Собственник бизнеса с дивидендами или распределением прибыли

Личность и цель: те же KYC-поля плюс объяснение, что счёт личный, а не корпоративный расчётный. SoW: история бизнеса, ваша доля, характер деятельности компании. Источник перевода: дивиденды или распределение с подтверждением выплаты на вас лично; корпоративные обороты на личный счёт без разделения банк читает плохо. Налоги: личное резидентство и, отдельно, понимание, что налог компании не заменяет ваш налоговый блок в CRS. PEP: проверка усиливается, если бизнес связан с госзаказами или вы сами близки к публичной функции. Профиль подходит владельцу с прозрачной выплатой на физлицо. Не подходит тому, кто хочет провести выручку компании через личный счёт как будто это зарплата.

Разовая ликвидность после продажи актива или наследства

Личность и цель: счёт для размещения или дальнейшей инвестиции суммы от сделки. SoW: описание актива, срока владения, цены и чистого результата. Источник перевода: договор, расчёт, банковское подтверждение зачисления; при наследстве нужны основания наследования и зачисление. Налоги: резидентство на дату открытия и готовность объяснить, в какой стране сделка затрагивала налог. PEP: стандартный скрининг; крупная разовая сумма сама по себе повышает внимание. Профиль подходит, когда цепочка документов закрывает путь денег от актива до нового счёта. Не подходит при оплате через друга или при наличных без банковского следа.

Что обычно ломает файл на этапе документов

Отказ редко формулируют как «нам не понравилась ваша страна». Чаще файл останавливают внутренние противоречия. В анкете указан доход начинающего специалиста, а ожидаемый оборот соответствует продаже бизнеса. Адрес налоговой самосертификации не совпадает с фактическим проживанием и с IP при дистанционной подаче. SoW написан красиво, а выписки показывают другие источники. PEP-поле пустое при публичной должности родственника.

Второй класс проблем: нечитаемые сканы, обрезанные выписки без имени владельца счёта, документы на другом человеке без объяснения связи, перевод с корпоративного счёта без основания. Третий: посредник обещал обойти вопросы и подставил шаблон, который не совпадает с вашей биографией. Банк сравнивает шаблон с открытыми данными и с вашими же ответами на видеозвонке. Расхождение фиксируется как риск недостоверности.

Готовьте один согласованный рассказ и один комплект доказательств под него. Если обстоятельства сложные, лучше заранее сузить ожидаемые операции и описать их честно, чем обещать банку универсальный счёт для всего без документов.

Противоречия между блоками анкеты

Самый частый стоп-фактор это не «мало документов», а конфликт между блоками. Цель счёта «хранение зарплаты» плохо сочетается с первым переводом от продажи доли. Налоговое резидентство «только страна A» плохо сочетается с трудовым договором в стране B и адресом в стране C. Чините конфликт до подачи: либо меняете формулировку цели под реальный сценарий, либо дробите историю на понятные этапы с датами.

Качество сканов и цепочка владения документом

Выписка без имени, обрезанные края, фото экрана ноутбука и PDF без реквизитов банка заставляют офицера гадать. Документ на супруга без объяснения связи не закрывает ваш SoF. Если платил один человек, а счёт открывает другой, заранее приложите основание: дар, заем, раздел имущества. Иначе банк увидит чужие деньги на вашем имени.

Давление посредника и шаблонные легенды

Обещание обойти SoW или «подставить стандартный пакет как у всех» повышает риск отказа с пометкой о недостоверности. Банки уже видели одни и те же шаблоны. Ваш файл должен звучать как ваша биография. Если посредник не может объяснить, зачем банку конкретный документ, спросите себя, нужен ли такой посредник в цепочке.

Уведомление ФНС о зарубежном счёте: отдельный контур

Банковская анкета и российские валютно-налоговые обязанности не заменяют друг друга. По части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ резидент уведомляет налоговый орган по месту учёта об открытии, закрытии и изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка за пределами РФ не позднее одного месяца со дня соответствующего события. Формы и форматы утверждены приказом ФНС России от 26.04.2024 № СД-7-14/349@. Актуальный порядок и способы подачи смотрите на страницах ФНС об уведомлении об открытии счёта в банке за рубежом и уведомлении физлица об открытии счёта за пределами РФ.

В законе есть исключения, связанные с длительным пребыванием за пределами РФ и отдельными случаями признания лица не налоговым резидентом. Перед подачей сверьте живой текст статьи 12 и пояснения ФНС под вашу ситуацию. Этот материал не разбирает отчёты о движении средств и полный календарь обязанностей резидента: здесь важен только указатель, что после открытия счёта у части читателей появляется отдельный дедлайн перед налоговой, независимый от ответа иностранного банка.

Иностранный банк не подаёт уведомление в ФНС за вас и не консультирует по 173-ФЗ. Его письмо об открытии счёта это исходный факт для вашей формы, а не замена форме. Если реквизиты потом меняются, снова смотрите срок «не позднее одного месяца» в актуальной редакции и живые формы ФНС.

Кому подходит самостоятельная подготовка и кому нужна сборка файла

Самостоятельный путь разумен, когда источник денег один и прозрачный, вы не PEP и не связаны с PEP, налоговая резидентность однозначна, а первый перевод идёт с вашего же счета с понятной историей. Тогда анкета, выписки и self-certification собираются за несколько вечеров, если вы заранее сверили имена, адреса и цифры между документами.

Сборка с консультантом уместна, когда в SoW несколько юрисдикций, была продажа доли или наследство с иностранным элементом, есть признаки PEP, крипто-фиатный след, ожидаются крупные разовые зачисления или банк уже прислал список уточнений, на который нужен связный ответ. Compliance and Risk как раз закрывает CDD-логику, SoW/SoF-повествование и подготовку к вопросам банка без обещания одобрения. Налоговую линию резидентства и документов для самосертификации логично держать рядом с учётом и налогами.

Не подходит сценарий, в котором цель «любой счёт любой ценой» при отказе объяснять происхождение денег. В 2026 году банки и платёжные институты ужесточили файлы нерезидентов; пустой SoW и шаблонные ответы чаще заканчиваются отказом или счётом, который потом режут на мониторинге.

Когда имеет смысл идти самому

Один работодатель, одна страна налогового резидентства, понятный перевод «сам себе», отсутствие PEP-признаков и готовность приложить читаемые выписки. В этом контуре скорость зависит от вашего аккуратности в именах и датах, а не от редкой экспертизы.

Когда файл лучше собрать заранее

Несколько источников капитала, разовая крупная ликвидность, семейные переводы, связь с публичной должностью, крипто-фиат, отказ или RFI (request for information) от банка. Здесь ценность не в «связях с банком», а в согласованном досье, которое переживает проверку риск-команды. Medici не обещает одобрение и не называет банки партнёрами: речь о подготовке к открытию счёта.

FAQ

Чем анкета физлица отличается от открытия счёта на компанию?

У компании банк дополнительно разбирает структуру, конечных бенефициаров, лицензии и хозяйственные договоры. У физлица центр тяжести смещается на личный SoW, источник конкретных переводов, налоговую самосертификацию и PEP. Паспорт вместо корпоративного досье не означает лёгкий режим: противоречия в личной истории банк читает так же строго.

Обязательно ли заполнять source of wealth, если я не чиновник?

Для PEP разумные меры по source of wealth прямо заложены в Рекомендации FATF 12. Многие банки запрашивают SoW и у обычных нерезидентов с существенным ожидаемым остатком или разовым крупным зачислением. Даже краткая согласованная история с документами снижает число уточняющих запросов.

Что писать в налоговой самосертификации, если живу в одной стране, а прописан в другой?

CRS требует указать юрисдикции налогового резидентства по правилам этих юрисдикций, а не страну удобного адреса. Банк сверяет заявление с AML-документами на разумность и не консультирует по налоговому праву. При сомнении сначала зафиксируйте статус с налоговым консультантом, затем перенесите вывод в форму банка.

Могут ли отказать только из-за статуса PEP?

Статус сам по себе не автоматический запрет. Он включает усиленную проверку, одобрение менеджмента и более глубокий SoW/SoF. Отказ чаще связан с непрозрачным происхождением средств, санкционными пересечениями или политикой банка по конкретным ролям и странам, а не с одним словом PEP в анкете.

Банк одобрил счёт. Это снимает обязанность уведомить ФНС?

Нет. Решение иностранного банка и обязанность резидента по статье 12 закона № 173-ФЗ это разные контуры. Если обязанность уведомления на вас распространяется, срок считается от даты открытия, закрытия или изменения реквизитов. Актуальный порядок смотрите на сайте ФНС; банк за вас это уведомление не подаёт.

Почему спрашивают про ожидаемый оборот, если я ещё не пользуюсь счётом?

Ожидаемый оборот задаёт профиль для текущего мониторинга. Операции вне заявленного диапазона и типа запускают проверку source of funds. Заниженный нулевой оборот при плане крупного перевода создаёт ложный профиль и повышает риск блокировки сразу после первого зачисления.

Что делать, если банк прислал дополнительные вопросы после подачи?

Отвечайте одним пакетом: короткое пояснение плюс документы, которые закрывают конкретный пробел. Не меняйте биографию между письмами. Если вопрос про источник перевода, покажите цепочку от исходного события до счёта. Повторные противоречивые ответы читаются хуже, чем один полный ответ с опозданием на несколько дней.

Ресурсы

• FATF — The FATF Recommendations (Rec. 10 Customer Due Diligence; Rec. 12 Politically Exposed Persons)
• FATF Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22)
• OECD — Tax Transparency and International Co-operation (CRS / AEOI)
• OECD — CRS Individual Self-Certification Form (PDF)
• Federal Law No. 173-FZ of 10.12.2003 “On Currency Regulation and Currency Control”, Art. 12 (ConsultantPlus, current version)
• Federal Tax Service of Russia — Order No. SD-7-14/349@ of 26.04.2024 (Notification Forms)
• Federal Tax Service of Russia — Notification of Opening a Bank Account Abroad
• Federal Tax Service of Russia — Individual’s Notification of Opening an Account Outside the Russian Federation
• Medici Expert — Compliance and Risk
• Medici Expert — Accounting and Tax
• Medici Expert — About