01
Карты и платежи
Доступ к инфраструктуре и провайдерам, необходимым для создания продукта.
Экспертные кейсы Medici
От европейского EMI к Канадской структуре MSB + RPAA
Продукту требовались карты, сторонние переводы и розничные клиенты. Европейская лицензия EMI казалась очевидным решением, но не обязательно верным. Мы сопоставили каждую функцию с требованиями канадского законодательства и с нуля завершили регистрацию MSB за 6 недель.
Нам доверяют клиенты и партнеры по всему миру
Кейс
вкратце
Клиент:
Платежная / криптокомпания
Ситуация:
Платежный продукт в разработке: карты, сторонние переводы, розничные пользователи
Задача:
Запуск платежного функционала без временных и капитальных затрат, необходимых для получения полноценной европейской лицензии EMI
Сфера деятельности Medici:
Регуляторная стратегия · Регистрация MSB · RPAA · Настройка канадской инфраструктуры · Банковское обслуживание и интеграции
Юрисдикция:
Канада
Сроки:
6 недель до регистрации MSB*
Результат:
Регистрация MSB пройдена · Банковские партнеры подключены · Интеграция продукта в процессе
Контекст
Клиенту нужны были платежные возможности, а не сама по себе лицензия EMI.
Продукт требовал поддержки карт, сторонних переводов и услуг для розничных клиентов.
Европейская лицензия EMI могла бы это обеспечить.
Одной лишь регистрации CASP было бы недостаточно для обеспечения платежных функций.
Таким образом, вопрос сместился с «какая лицензия нужна?» на «какие действия должен иметь право совершать этот продукт?»
Задача
Один продукт. Несколько уровней регулирования.
01
Сторонние переводы
Платежный функционал, выходящий за рамки возможностей отдельного CASP.
01
Розничные клиенты
Требования, возникающие при обслуживании конечных пользователей.
01
Время и капитал
Путь, не требующий полной лицензии EMI, если модель бизнеса этого не предполагает.
От стратегии до банковской инфраструктуры
01
Карта продуктов
Карты, переводы, розничные и криптовалютные потоки, проверенные на соответствие регуляторным требованиям.
02
Регуляторная структура
MSB плюс применимые требования RPAA.
03
Регистрация MSB · 6 недель
Регистрация в FINTRAC с нуля.*
04
Настройка в Канаде
Корпоративная, бухгалтерская и операционная инфраструктура для клиента-нерезидента.
05
Банковское обслуживание и интеграции
Банковские партнеры, онбординг и API.
Что сделало этодело сложным
Похожие названия лицензий. Совершенно разный охват. Простыми словами:
01
EMI (ЕС)
Лицензия учреждения электронных денег. Широкие возможности и право на работу по всему ЕС, но требует значительного капитала и времени на получение.
01
MSB (Канада)
Регистрация в FINTRAC, канадском подразделении финансовой разведки, для оказания финансовых услуг, таких как переводы, обмен валюты и операции с виртуальной валютой. Преимущественно режим ПОД/ФТ.
01
RPAA (Канада)
Закон о розничных платежных услугах (RPAA). Поставщики платежных услуг, обслуживающие конечных пользователей, регистрируются в Банке Канады и выполняют требования по защите средств и операционным рискам.
Наш Medici
Сначала продукт, затем регуляторная структура. Мы сопоставили каждую функцию продукта с регуляторным периметром и сравнили канадский путь с лицензией EMI, которую клиент рассматривал изначально.
01
FINTRAC / MSB
для деятельности по оказанию финансовых услуг
02
Банк Канады / RPAA
для деятельности по розничным платежам
03
Операционная структура в Канаде
для обеспечения работоспособности структуры клиента, управляющего бизнесом из-за рубежа
04
Банковские и платежные партнеры
для перехода от регистрации к работающему продукту
Результат
Регистрация MSB за 6 недель. Затем последовали банковское обслуживание и интеграции.
01
6 недель
Регистрация MSB с нуля.*
02
Регуляторная структура
Требования MSB и применимые требования RPAA, адаптированные под продукт.
03
Банковское обслуживание
Партнеры определены, поддержка при онбординге оказана.
04
Интеграции
Проект перешел к API-интеграциям для платежной инфраструктуры.
Клиент выбрал путь, требующий меньше времени и капитала, чем изначально рассматриваемая лицензия EMI.*
*Сроки, затраты и регуляторные требования зависят от конкретной бизнес-модели и услуг. MSB + RPAA не является прямым эквивалентом или заменой EMI во всех случаях.
Рассматриваете получение EMI?
Начните с того, что должен делать ваш продукт.
01
Какие функции вам действительно нужны?
Карты, переводы, эквайринг, розничные платежи, крипто-фиатные шлюзы.
01
Какова реальная стоимость такой структуры?
Это не только регуляторный капитал, но и наличие реального присутствия, комплаенс-специалистов, банковских отношений и инфраструктуры.
01
Нужен ли вам полный периметр EMI?
В зависимости от модели, необходимый функционал может быть обеспечен различными комбинациями регистраций и банковских партнеров.
Вопрос не в том, какая лицензия лучше. Вопрос в том, какая структура подходит вашему продукту.
Создаете платежный или криптопродукт?
Расскажите нам, что должен делать ваш продукт. Мы определим регуляторный периметр и оценим структуру с учетом вашего функционала, сроков и бюджета.
Обсудить ваш проект