Подтверждение происхождения средств: какие документы принимает банк

Краткая глосса, достаточная для этого гайда: source of funds (источник средств) отвечает, откуда пришли деньги этой операции или этого пополнения; source of wealth (источник состояния) отвечает, как в целом сложилось имущество клиента. Ниже разбор идёт по типам источника. Под каждым типом один и тот же порядок фактов: типичные документы, что усиливает пакет, что обычно ломает историю.

Комплаенс и риск для fintech и Web3 собирает evidence trail под банковский и партнёрский review, а не под «красивую папку». Учёт и налоги нужны там, где дивиденды, продажа актива или крипто→фиат должны совпасть с налоговой и бухгалтерской логикой.

Зачем банк вообще поднимает вопрос происхождения средств

Запрос редко появляется «из принципа». Триггером бывает крупное входящее зачисление относительно заявленного дохода, перевод от третьего лица, коридор с высокой страновой оценкой риска, продукт с крипто-экспозицией, несовпадение между анкетой и фактическими оборотами, либо переход в усиленный режим после скрининга. Recommendation 10 прямо связывает due diligence с проверкой согласованности операций и, где необходимо, источника средств. Банк не обязан принимать вашу устную версию, даже если она правдоподобна.

Риск-аппетит конкретного учреждения задаёт глубину. Один банк закроет зарплатный вклад тремя платёжками и справкой работодателя. Другой на том же профиле попросит налоговые формы за два года и письмо HR на бланке. Подтверждайте требования на живом запросе compliance или relationship manager. Универсального «мирового списка» нет.

Пакет читают как историю, а не как набор файлов. Даты, суммы, имена сторон и канал платежа должны стыковаться без дыр. Если между продажей актива и зачислением на целевой счёт прошёл длинный каскад переводов без объяснения, банк увидит разрыв даже при наличии договора купли-продажи.

Отдельно смотрят назначение платежа и роль посредников. Платёжный агент, нотариус, эскроу и брокер допустимы, когда из бумаг ясно, чьи деньги они проводят. Без этой ясности посредник превращается в «третье лицо», и пакет уходит на доработку. То же с несколькими частичными платежами по одной сделке: каждый транш должен садиться на ту же договорную историю, иначе банк подозревает смешение источников.

Зарплата и официальный трудовой доход

Трудовой доход для банка это повторяемый поток от идентифицируемого работодателя. История сильна, когда договор, начисления и кредитовые обороты на счёте рассказывают одну и ту же хронологию. Она слабеет, когда «зарплата» существует только в переписке, а на счёт падают наличные или переводы от физлиц без роли работодателя.

Банк почти всегда начинает с простого вопроса: кто платит и как часто. Если ответ ясен из выписки и совпадает с договором, глубина запроса остаётся умеренной. Если плательщик меняется каждый месяц или назначение платежа пустое, даже честный оклад уходит в дополнительную переписку. Ниже три слоя одного пакета в фиксированном порядке: что обычно принимают, что усиливает историю, что ломает её. Список конкретного банка подтверждайте на живом запросе.

Какие документы обычно принимают

Типичный каркас: трудовой договор или акт назначения с указанием должности и условий оплаты; расчётные листы или эквивалентные payroll-выписки за период, покрывающий спорную сумму; выписка со счёта, где видны регулярные кредиты от работодателя или payroll-агента; налоговая справка о доходах и удержаниях там, где такая форма существует в юрисдикции работодателя. Если доход идёт через агентство или umbrella-компанию, добавьте договор с посредником и подтверждение, кто фактически платит.

Иностранный контракт читают осторожнее. Банку нужны язык, который он может проверить, и платёжный след в банковской системе, а не только PDF с подписью. Перевод документов часто просят нотариально или у присяжного переводчика: уточняйте формат у банка заранее.

Если зарплата приходит на счёт в одном банке, а целевой продукт открываете в другом, приложите полную выписку «зарплатного» счёта за тот же период и поручение или подтверждение перевода между своими счетами. Иначе новый банк видит только финальный кредит «от себя» и не видит работодателя.

‍

Что обычно не проходит

Скриншоты мессенджера вместо договора. Наличные «в конверте» без payroll-следа. Выплата от другого физлица с подписью «зарплата за друга». Договор с датой после крупного зачисления. Суммы в листах, которые не бьются с выпиской. Роль «консультант», прикрытая словом «salary», без актов и без налогового отражения, если в анкете вы заявили именно трудовые отношения.

Не проходит и «оклад в крипто» без отдельной цепочки: если работодатель платил токенами, соберите трудовой блок и блок крипто→фиат как два связанных источника, а не один размытый PDF.

Дивиденды и распределение прибыли

Дивидендная история это корпоративное решение плюс платёж акционеру. Банк хочет увидеть, что компания существовала, что вы были вправе получить выплату, и что деньги ушли по корпоративному каналу, а не «просто с расчётного счёта знакомого».

В отличие от зарплаты здесь нет ежемесячного payroll-ритма, поэтому каждая бумага несёт больше веса. Протокол без платежа ничего не доказывает. Платёж без протокола выглядит как произвольный вывод. Если между операционной компанией и вами стоит холдинг, банк читает цепочку целиком, а не только финальный кредит. Порядок фактов тот же, что у зарплаты: типичные документы, усиление, типичные отказы. Живой чек-лист учреждения может отличаться по форме extract и языку перевода.

Какие документы обычно принимают

Решение или протокол о распределении прибыли с суммой и получателем; выписка из реестра акционеров или актуальная corporate extract, где видна ваша доля на дату решения; платёжное поручение или bank advice о выплате дивиденда; выписка получателя, где кредит совпадает по сумме и контрагенту. Если выплату проводил регистратор или брокер, нужна их выписка с корпоративным событием.

Для холдинговой цепочки приложите схему владения на одну страницу и документы промежуточных уровней ровно настолько, чтобы банк понял, почему дивиденд пришёл не напрямую от операционной компании. Без схемы цепочка выглядит как слой для маскировки.

Промежуточный дивиденд внутри года подтверждают теми же классами бумаг, что и годовой. Банку всё равно, как вы назвали выплату во внутренней переписке. Ему важно корпоративное основание и совпадение получателя с акционером.

Что усиливает пакет

Аудированная отчётность или управленческие цифры, из которых видно наличие распределяемой прибыли. Налоговая декларация или schedule, где дивидендный доход отражён в том же периоде. Непрерывность владения: если долю купили за месяц до «дивиденда», банк спросит source of funds на саму покупку доли. Письмо директора или корпоративного секретаря с реквизитами выплаты снижает число уточняющих писем.

Учёт и налоговая логика здесь часто решает спор быстрее нового скана протокола: банк сверяет корпоративную бумагу с налоговой линией.

Если дивиденд пришёл в одной валюте операции, а вы конвертировали его перед целевым вкладом, покажите обменный совет банка или брокера. Иначе сумма на финальном счёте «не бьётся» с протоколом, и compliance начинает искать второй источник.

Что обычно не проходит

Переписка в мессенджере «мы решили дивиденд». Выплата наличными из кассы без банковского следа, когда анкета обещала безнал. Получатель не совпадает с акционером в реестре. Компания с нулевой отчётностью и внезапной крупной «прибылью» без объяснения выручки. Дивиденд от компании, где вы не бенефициар, без договора займа или дарения, который объяснил бы чужие деньги.

Не спасает и протокол «задним числом» после того, как банк уже задал вопрос. Дата корпоративного решения должна жить в той же хронологии, что и платёж.

Продажа недвижимости, доли и другого актива

Продажа актива для банка это сделка с идентифицируемым предметом, ценой и покупателем, после которой деньги дошли до вашего счёта. Слабое место почти всегда не договор, а разрыв между подписанием и зачислением.

Недвижимость, доля в компании и пакет ценных бумаг читают по одной логике, хотя формы регистраций разные. Нужны предмет, переход права, расчёт и ваш кредит. Связанные стороны и символическая цена поднимают риск быстрее, чем сделка с независимым покупателем на рыночных условиях. Если после продажи деньги «пожили» на нескольких счетах, каждый прыжок должен иметь назначение. Дальше снова три слоя: что принимают, что усиливает, что отвергают. Подтверждайте у банка, нужен ли апостиль на регистрационную выписку.

Какие документы обычно принимают

Договор купли-продажи или акт передачи доли с существенными условиями; подтверждение перехода права (регистрационная выписка, stamp duty или нотариальная отметка, corporate filing по типу актива); подтверждение расчёта: escrow letter, notary confirmation, buyer payment advice; выписка, где виден кредит от покупателя, эскроу-агента или нотариуса. Для ценных бумаг нужен брокерский отчёт о сделке и расчёте.

Если продавали долю в компании, добавьте extract до и после сделки и, при необходимости, оценку или logic цены, особенно при сделке между связанными сторонами.

Частичная оплата, задаток и финальный расчёт должны быть видны как одна сделка. Банк спокойнее читает три кредита от одного эскроу, чем один кредит «остаток» без следа задатка, который вы уже потратили наличными.

Что усиливает пакет

Совпадение сторон: покупатель на договоре совпадает с плательщиком на выписке, либо есть понятный escrow. Налоговое отражение прироста или освобождения, если юрисдикция его требует. Краткая хронология: дата договора, дата регистрации, дата денег, дата перевода на целевой банк. Если часть цены ушла в погашение ипотеки или долга, покажите эту ветку, иначе «дыра» в сумме выглядит как вывод мимо счёта.

Для доли в бизнесе полезно коротко объяснить, откуда взялась сама доля до продажи: вклад при учреждении, предыдущая покупка, опцион. Иначе банк принимает продажу, но открывает новый вопрос source of wealth по активу, которого «не было» в вашей истории.

Что обычно не проходит

Черновик договора без подписей. Оплата от третьего лица «за покупателя» без поручения и без объяснения связи. Продажа родственнику по символической цене с последующим крупным «подарком» обратно. Длинный путь денег через несколько личных счетов без назначения платежа. Актив, которого нет в заявленном source of wealth: внезапная квартира или пакет акций, которых не было в анкете капитала.

Не проходит и «уступка права требования» без цепочки первичного договора. Банк не обязан восстанавливать вашу юридическую конструкцию по обрывкам.

Криптоактив и выход в фиат

Крипто→фиат банк читает жёстче зарплаты. Нужен не «скрины биржи», а прослеживаемая цепочка: кошелёк или аккаунт на ваше имя, сделки, вывод в фиат на ваш банковский или платёжный счёт. Анонимный OTC и миксер-след почти всегда повышают риск до отказа или бесконечного EDD. Рамка цифровых активов и мониторинга обсуждается отдельно в материале Medici о crypto compliance; здесь только документный угол для банка.

Риск-модели учреждений расходятся сильнее, чем по зарплате. Один банк закроет вывод с KYC-биржи на ваше имя при чистом on-chain пути. Другой на том же профиле потребует первичный фиатный SoF на покупку токенов и налоговую фиксацию. Не обещайте себе «стандартный крипто-пакет»: сначала читайте запрос. Ниже снова типичные документы, усиление и провалы. Confirm-live правила площадки и банка на день подачи.

Какие документы обычно принимают

Верифицированный аккаунт на лицензированной или иначе регулируемой площадке на ваше имя; история торгов и выводов за период накопления; TXID или blockchain explorer link по ключевым переводам; выписка off-ramp или банка, куда пришёл фиат; пояснение, как именно вы получили первичные токены (майнинг, зарплата в токене, покупка с фиата с уже подтверждённым SoF). Если первичный SoF был зарплата или продажа актива, приложите тот пакет тоже: криптослой не отменяет вопрос, откуда взялся первый фиат.

Несколько площадок усложняют чтение. Сведите маршрут: где купили, где хранили, откуда вывели в фиат. Банку не нужен роман о стратегиях. Ему нужна непрерывная нить от вашего KYC-аккаунта до кредита на целевом счёте.

Что усиливает пакет

Согласованность адресов: кластер кошельков, которые вы декларируете, совпадает с on-chain путём. Бухгалтерская или налоговая фиксация криптодохода там, где вы обязаны отчитываться. Отсутствие касаний с сервисами обфускации в критическом пути. Письмо площадки или CSV export с официальным timestamp иногда принимают лучше, чем набор скриншотов. Для корпоративного казначейства нужна корпоративная политика хранения и подписанты, иначе «личный Metamask основателя» не объясняет баланс компании.

Если часть токенов пришла как вознаграждение проекта или vesting, приложите grant letter и vesting schedule. Без них крупный unlock выглядит как чужой dump на ваш адрес.

Что обычно не проходит

Скрин баланса без TXID. Вывод с биржевого аккаунта на имя другого человека. Наличные после P2P «у метро». Миксер, bridge с плохой репутацией в risk tools банка, или внезапный крупный вход с безымянного кошелька за день до открытия счёта. История «холдил с 2015», которую нельзя показать ни старыми выписками биржи, ни on-chain следом кошелька под вашим контролем.

Не проходит и смешение личных и корпоративных кошельков без внутренних документов передачи. Банк не будет сам решать, чьи это были токены в момент вывода.

Наследство, дарение и внутрисемейные переводы

Семейные основания законны, но банк не читает их как «и так понятно». Нужны статус передачи, связь сторон и след денег.

Для наследства типичны свидетельство или court grant / probate-эквивалент, документ о составе наследственной массы в части денежных средств или проданного актива, и выписка о зачислении от нотариуса, исполнителя или банка наследственного дела. Если вы продали унаследованный актив, соберите и наследственный блок, и блок продажи: иначе банк видит только вторую половину.

Иностранное наследственное дело часто требует перевода и иногда апостиля. Уточняйте у банка до подачи: одни принимают перевод присяжного переводчика, другие хотят нотариальную форму. Неполный перевод только «резолютивной» страницы без состава массы почти всегда возвращают.

Для дарения нужен договор дарения или нотариальная форма, где она обязательна, удостоверение личности дарителя по запросу банка, и платёж с его счёта. Банк часто переносит вопрос source of wealth на дарителя: откуда у него сумма. Если даритель не готов дать свой пакет, сделка «внутри семьи» всё равно может остановиться.

Внутрисемейный заём без договора, графика и следа возврата выглядит как скрытое дарение или чужие средства. Оформите заём письменно и покажите, что источник у займодавца уже объясним. Если заём беспроцентный и бессрочный, будьте готовы к вопросу, чем он отличается от дарения в экономической сути.

Совместный счёт супругов не отменяет происхождения. Кредит, который пришёл на совместный счёт от продажи актива одного супруга, всё равно должен закрываться договором и платёжным следом этого супруга, если банк смотрит конкретного бенефициара продукта.

Предпринимательский доход, инвойсы и консультации

Операционный доход ИП или компании подтверждают договором с клиентом, актами или инвойсами, выпиской с кредитами от тех же клиентов и налоговой отчётностью периода. Банку важна повторяемость и соответствие ОКVED коду или заявленному виду деятельности.

Разовый крупный инвойс «за консультации» без deliverables и без истории отношений с плательщиком читают как возможную обналичку чужого потока. Усильте пакет приложением задания, переписки о результате работ (без утечки коммерческой тайны) и доказательством, что плательщик это действующий бизнес, а не случайное физлицо.

Если вы выводите прибыль из собственной компании не дивидендом, а «займом учредителю», будьте готовы показать корпоративное решение, условия займа и экономический смысл. Иначе банк квалифицирует поток как скрытое распределение и попросит дивидендный пакет.

Агентские и маркетплейс-схемы требуют раскрыть, чьи деньги на вашем счёте. Если вы принимаете платежи клиентов площадки и потом перечисляете принципалу, банк может спросить agency agreement и обороты принципала. Без этого ваш «оборот» выглядит завышенным относительно собственного дохода, и вопрос происхождения переезжает на всю массу входящих.

Предоплата по договору с длинным сроком исполнения тоже нуждается в договоре и графике. Крупный аванс без понятного предмета работ почти всегда поднимает тот же риск, что и разовый «консалтинг».

Что банки обычно отвергают в любом пакете

Отказ редко формулируют как «нам не нравится ваш PDF». Чаще пакет возвращают как недостаточный, несогласованный или неверифицируемый. Ниже паттерны, которые ломают историю независимо от типа источника.

Документы без связи с суммой на экране запроса. Идеальный договор на другую сделку не закрывает этот кредит. Выписки с вырезанными страницами или без имени владельца счёта. Файлы низкого качества, где не читаются даты и подписи. Пояснительные письма вместо первичных документов: письмо полезно как обложка, но не как замена договора и платежа.

Шаблоны из интернета с чужими реквизитами. Банки сверяют контрагентов по своим базам и открытым источникам. Поддельная справка работодателя или «липовая» corporate extract заканчиваются не просьбой «пришлите ещё файл», а отказом и фиксацией в комплаенс-файле.

Ещё один частый провал: пакет на другую валюту операции или другой период. Вы присылаете идеальные бумаги за прошлый год, а банк спрашивает источник кредита прошлой недели. Сверяйте даты запроса до архивации «лучшего, что есть».

В каком виде банк принимает файлы и переводы

Язык документов зависит от учреждения. Одни работают с оригиналом на русском или английском, другие требуют перевод на язык страны банка. Уточняйте, нужен ли апостиль, notarised translation или достаточно stamped translator. Не заказывайте апостиль на весь архив заранее: часто сертификация нужна только для паспорта, corporate extract и одного ключевого договора.

Электронные выписки с цифровой печатью банка обычно сильнее скриншота интернет-банка. Если выгружаете CSV с биржи, сохраните и PDF summary с логотипом площадки: таблица без атрибуции выглядит как самодельный файл.

Не смешивайте в одном архиве личные и чужие паспорта «на всякий случай». Лишние персональные данные третьих лиц создают privacy-вопрос и не закрывают ваш SoF.

Как собрать хронологию до первого запроса банка

Начните с целевой операции: какая сумма, какая дата, какой счёт-получатель. От неё шагайте назад к экономическому событию. Каждый шаг должен иметь документ и платёжный след. Если шаг «наличные три месяца у родственника», либо найдите альтернативный безналичный путь, либо готовьтесь к усиленной проверке и высокому риску отказа.

Сведите имена сторон в одну рабочую схему для себя: кто платит, кто продаёт, кто получает, кто бенефициар. В банк схему можно не отправлять, но она ловит дыры до отправки. Проверьте, что коридор операции согласован с договором и анкетой, без необходимости тащить в переписку рыночные вилки и чужие прайсы.

Храните исходники в неизменном виде. Конвертация в фото через три сжатия убивает читаемость подписей. Если банк просит certified copy, уточните, нужен апостиль, нотариус или достаточно штампа переводчика.

Для повторных оборотов заведите привычку архивировать payroll, дивидендные протоколы и off-ramp выписки сразу, а не в ночь перед дедлайном открытия счёта. Комплаенс-пакет под банковский review имеет смысл собирать до выбора продукта, если профиль уже высокий: крипто, трансграничные дивиденды, продажа актива с эскроу в третьей стране.

Если источников несколько (зарплата плюс продажа плюс небольшой крипто-вывод), не склеивайте их в одно «общее подтверждение». Разложите три мини-пакета и одной обложкой покажите, какая доля целевой суммы закрывается каждым. Банку так проще принять смешанный профиль, чем искать единый миф.

Когда обычной проверки мало и включается усиленный режим

Усиленная проверка (enhanced due diligence) чаще включается для PEP и связанных лиц, для клиентов из юрисдикций повышенного риска по национальной оценке или спискам FATF, при сложных структурах владения, при несоответствии образа жизни и заявленного дохода, при крупной разовой операции на фоне «тихого» профиля. Recommendation 12 для PEP прямо требует мер, включающих установление источника состояния и источника средств.

В усиленном режиме банк может попросить независимые подтверждения: налоговые декларации за несколько лет, аудиторские отчёты компаний-источников, доказательства продажи исторических активов, разъяснения по каждому крупному входу. Объём растёт не потому что «банк вредный», а потому что риск-модель требует закрыть альтернативные объяснения происхождения денег.

Если вы не PEP, но несёте крипто-коридор или частые third-party payments, готовьтесь к вопросам того же класса. Риск-скоринг продукта иногда важнее формального статуса.

Чем пакет физлица отличается от пакета компании

У физлица якорь это личный экономический источник: зарплата, дивиденд на личный счёт, продажа личной квартиры, личный биржевой аккаунт. У компании якорь это корпоративная деятельность: контракты с клиентами, инвестиционные раунды с corporate approvals, продажа дочерней доли советом директоров, корпоративное казначейство цифровых активов.

Смешение якорей ломает оба пакета. Личная продажа квартиры не объясняет оборот IT-компании. Дивиденд компании не объясняет личный вклад, пока нет решения о распределении и платежа акционеру. Если основатель пополняет корпоративный счёт личными деньгами, оформите shareholder loan или contribution по правилам юрисдикции и покажите личный SoF на эти деньги отдельно.

Банковский KYB смотрит ещё и на бенефициаров. Даже идеальные инвойсы компании не закроют открытие счёта, если UBO (конечный бенефициар) не объяснил личное состояние там, где риск-модель это требует.

Инвестиционный раунд как source of funds компании требует subscription documents, proof of investor funds где банк их просит, и зачисление на корпоративный счёт с верным назначением. «Договорённость с бизнес-ангелом» в чате не заменяет corporate paperwork.

Что делать, если банк вернул пакет или отказал

Прочитайте формулировку запроса буквально. «Insufficient evidence of source of funds» чаще значит разрыв в цепочке, а не отсутствие «ещё одной справки о характере». Спросите, какой именно шаг не подтверждён: отсутствие договора, отсутствие платежа покупателя, third-party payor, нечитаемый скан.

Не отправляйте десять новых файлов наугад. Закройте названный пробел одним связным дополнением: обложка на полстраницы с хронологией плюс первичные документы пробела. Если отказ финальный, фиксируйте причину для следующего учреждения. Повторная подача того же дырявого пакета в соседний банк той же группы часто заканчивается тем же результатом.

Смена банка не отменяет обязанность согласовать профиль и документы. Она даёт другой risk appetite, не индульгенцию. Если профиль объективно высокий, усиливайте evidence trail и корпоративную гигиену до новой заявки, а не надейтесь на «более лояльный» бренд.

Иногда банк принимает пакет условно и ставит лимит или мониторинг на первые месяцы. Это режим наблюдения, а не финальный вердикт. Держите те же источники готовыми к повторному запросу при первом крупном входящем, иначе условное одобрение быстро превращается в заморозку операции.

FAQ

Нужна ли нотариальная копия каждого документа?

Не всегда. Многие банки сначала принимают цветные сканы хорошего качества, а certified copies просят точечно: паспорт, corporate extract, иногда договор продажи недвижимости. Формат задаёт живой запрос учреждения и страна документа. Уточняйте до апостиля «на всякий случай»: лишняя нотариальная цепочка не заменяет отсутствующий платёжный след.

Достаточно ли выписки со счёта без договора?

Выписка показывает движение, но не экономическое основание. Для зарплаты без договора и payroll-логики банк не понимает, почему кредиты повторяются. Для продажи актива без договора не ясен предмет и покупатель. Выписка обязательна как звено цепочки, редко достаточна одна.

Как подтвердить накопления за много лет, если старых документов нет?

Соберите то, что ещё доступно: налоговые декларации, остатки брокерских отчётов, архивные выписки, регистрационные записи по проданным активам. Честно опишите пробелы и закройте поздний период плотнее. Полное отсутствие следа при крупном текущем остатке обычно ведёт к EDD или отказу, а не к «поверили на слово».

Принимают ли банки крипто как источник, если всё через лицензированную биржу?

Иногда да, если аккаунт на ваше имя, история экспортируема, фиатный вывод читаем, и первичный SoF на покупку крипто тоже закрыт. Лицензия площадки снижает, но не обнуляет вопрос. OTC, P2P и чужие аккаунты остаются частой причиной отказа даже при «честной» экономической истории.

Что если деньги пришли от супруга или родителя?

Нужны основание (дарение, заём, совместный режим имущества) и пакет на источник у отправителя. Банк вправе проверить source of wealth дарителя..

Можно ли заменить документы письмом адвоката?

Сопроводительное письмо юриста помогает связать хронологию и правовую квалификацию сделки. Оно не заменяет первичные договоры, реестры и банковские advices. Используйте письмо как оглавление, а не как единственное доказательство.

Почему один банк принял пакет, а другой нет?

Разный risk appetite, другой продукт, иная страна учреждения, другой скор по вашему коридору и разная глубина CDD/EDD. Решение одного банка не обязывает другой. Перед новой подачей сверяйте именно их список и закрывайте слабые звенья, которые уже всплывали.

Нужно ли заранее готовить source of wealth, если просят только source of funds?

Если операция крупная относительно профиля или включается усиленный режим, банк часто расширит запрос до состояния в целом. Имеет смысл держать краткую карту капитала готовой: основные активы и как они появились. Полный трактат о различии терминов здесь не нужен; для банкa важны закрытые дыры в деньгах этой операции и согласованность с заявленным образом жизни.

Ресурсы

• FATF — The FATF Recommendations (Rec. 10 Customer Due Diligence; Rec. 12 Politically Exposed Persons)
• FATF — The FATF Recommendations, Updated June 2025 (PDF)
• HMRC Internal Manual — AMLG11630: Source of Funds & Source of Wealth
• Medici Expert — Compliance and Risk
• Medici Expert — Accounting and Tax
• Medici Expert — Crypto Compliance in 2026: The Firms That Win Are the Ones Who Can Defend Their AI